以で  P2P  P2Pローンプラットフォームの視点から見たインターネット時代において   違法な一般市民からの預金吸収罪の法的適用

この記事は、2021年2月号の省級刊行物『法治と社会』に掲載されました。

著者 チー    ウェイ

摘む    要る   改革開放42年を経て、インターネット金融という新たな投資・融資モデルが登場しました。   P 2P  革新的なインターネット金融商品として   高い利回りと低い融資ハードルといった特長を持つため、資金調達や投資融資を必要とする多くの一般市民がP2Pに参加しています。   金融 の行列の中で、   そのため、P2Pを利用することになった。   ネット貸付プラットフォームによる違法な資金調達事件も徐々に増加しており、中でも特に多いのが、不正に一般市民から預金を吸収した罪です。 一般的です。本    文はP2Pを想定しています。   ネット貸付プラットフォームを視角として、違法な一般預金吸収罪について考察する。 ネット金融時代とP2P   P2Pローンプラットフォームと組み合わせて生み出される一連の    新たな法律の適用上の問題を列挙し、より複雑な状況に応じた対応策を提案する。 施しと提案。

キーワード  P2P     不法な一般市民からの預金吸収罪    法律の適用

違法な一般市民からの預金吸収罪は、国家の金融管理秩序および社会を保護することを目的としています。   一般市民の合法的財産。インターネット金融時代において、  P2P  ネットローンはインターネットを活用する。   息技術は、民間資金の需要者と供給者の間に新たな橋を架けました。   投資・融資プラットフォームが生み出したため、金融秩序を乱す新たな不正行為も広がり、それに伴って   2018年のP2P   プラットフォームの頻繁な破綻により、Pを悪用する事例がさらに明らかになりました。 2P  平   台湾で行われた違法な一般市民からの預金吸収犯罪。

一、利   使う P2P  プラットフォームによる違法な一般市民からの預金吸収罪の傾向

(1) 被害者の範囲がさらに広がり、関与する金額も巨額である。

インターネット技術が飛躍的に進歩するにつれ、世界経済の一体化が徐々に強化されています。 ，  インターネット金融の事業範囲はとっくに地域の制限を越えています。特に、   P2P  オンライン融資プラットフォームは、高金利を誘い文句にし、包装やネット広告を経て、    全国の投資家を引きつけやすくなり、短期間で大量の投資資金を集めることができる。     そのため、インターネット時代における不正な一般預金吸収罪の被害者範囲はとっくに拡大しています。    従来、この罪は市や省の範囲に限られていたが、急速に全国へ広がった。    全国各地。

地域的な範囲の全国化だけでなく、被害を受ける人々の層もさらに広がっています。   従来の違法な一般市民からの預金吸収罪はオフラインで展開される手法でしたが、現在は—— 高齢者用   年配の方々は新技術の発展についてあまり詳しくなく、真偽を見分ける能力や金融に関する知識が不足していることがあります。   詐欺に対する警戒心が低く、手元には預金などを多数保有しているといった特徴から、 使います   犯罪容疑者はしばしば高齢者を主な犯罪対象とし、広報の形式もそれに応じたものとなります。   主に高齢者を対象に企画された各種の活動であるため、被害者は～ 高齢者   多いです。高齢者層を除いて、  P2P  誕生以来、違法な一般市民からの預かり金   この事件の被害者は、不特定の一般市民が多く、ネットに関連する人々の範囲が広い。   汎性的な性質は、被害者グループの広がりを直接的に引き起こし、その中には高齢者も含まれます。

さらに多くの中堅・若年層が加わり、インターネット金融犯罪の拡大を加速させています。そして往々にして   被害者グループに共通する特徴は、暴利を得ることに幻想を抱いていることである。

被害者集団の不特定多数性に鑑み、必然的にもたらされる  P2P  違法   公共預金を吸収した犯罪の金額も、通常の地域内での違法行為に比べて高い。   一般からの預金の額はさらに驚くべきものになるでしょう。  P2P  暴雷後に発生した   違法な一般市民からの預金吸収事件の累積額は、軽く数千万から億を超えることもあります。   2019年の新たな裁判によると、事件の金額が比較的大きいのは武漢です。 中院の裁定   武漢双龍堂不動産開発有限公司および李文華が違法に資金を吸収した。 一般公開   事件番号((2018)鄂01刑終1456号）、被る 告人登録成立の武

漢基石易貸金融情報サービス有限公司が運営するP2P   プラットフォームは違法です。 吸う 公開預金の受取額は事件発生時までに累計43億3800万元に上り、被害者数は—   9,300人余りが全国に散らばっています；合肥市中級人民法院が下した判決による章青青、章兆平   違法な一般市民からの預金吸収事件（（2019）皖01刑終115号） 被告   個人が登録して設立した「投宝金融」ネットワーク投資プラットフォームの事件発生時、累積で資金を吸収していました。   総額は5億5900万元に上る；威海中級人民法院が下した判決によると、劉剛と劉進清は違法である。   公共預金吸収事件（（2019）魯10刑終26号）、被告人は登録済み   設立された上鈺投資有限公司は、事件発生時において合計1,426人の顧客が投資を行っていました。    累計で吸収した資金総額は1億2,000万です。近年、こうした案件の金額が非常に大きいこと、 関係する その人数の多さはしばしば目を引くほどです。

(2) 犯罪手段がより複雑で、非常に巧妙かつ欺瞞的になっている。

2018年、P2Pにより   プラットフォームの頻繁な破綻により、インターネットを活用したことが暴露された。   違法な資金調達犯罪事件の新たな手口。不正に一般市民から預金や資金を募る行為。    詐欺事件がますます深刻化し、人々はインターネット金融時代において、単に——    より迅速で便利な資金調達の道を開いただけでなく、千変万化を引き起こした。    犯罪手段。伝統的な不正な一般預金吸収罪の犯罪形態は、往々にして……    単一的ではあるが、インターネット金融時代の社会的背景においては、  P2P  オンライン融資には    効率が高く、使いやすいという利点、   一部の悪質なP2P   プラットフォームは収益を実現するため    短期間で急速に拡大する際、しばしば形を変えた形で一般市民からの預金を吸収する手法を採用する。    資金により、違法な一般市民からの預金吸収の形態がより多様化・複雑化している。    および隠蔽化。12　公共預金を違法に吸収する行為について、犯罪と非犯罪、この罪と    彼の罪行はより巧妙な欺瞞を伴い、合法的な形を取って違法な目的を隠すようになる。    インターネットを用いた金融犯罪の一般的なパターン。従来の金融分野における犯罪と比較して、    罪に比べ、一般的には実在するプロジェクトとより公式なプロセスを備えており、そのためまた    より強い欺瞞性を有する。その表現形式において、違法な公共預金の吸収に従事する。    イベントスタッフは多くの場合、工商登記を済ませ、合法的な会社の名義で活動しています。    「金融イノベーション」を名目に違法な活動を行っている。もし露見すれば、しばしば弁解する。   単位犯罪と称することで、犯罪を犯した個人の罪を免れさせ、刑罰を軽減する；返す    利の形態としては、「リサイクルボーナス」「消費還元ポイント」「ネットワークフランチャイズ」などを活用する。    一連の複雑な名目を用いて、その金融犯罪の実態を隠蔽する。「ある」    企業はさらには、専門の技術者を雇用してウェブサイトのフレームワーク設計やデータ管理を担当させています。    管理・保守によると、企業の取引記録、組織構造、および書類を定期的に破棄・清掃します。    通信など重要な情報。これにより、公安機関の捜査が妨げられることとなった。 難易度が上がりました。

◆ 経済と法

主制が社会を占める

2021年・   2（中）

証拠収集がさらに困難になっています。2019年の新たな裁判例によると、武漢双龍堂不動産は、   開発有限公司、李文華による違法な一般市民からの預金吸収事件において、被告は賃貸契約を結ぶ形で   リベートや満期償還の手法を用いて、中華城プロジェクトを通じて一般市民からの資金を吸収する。    そして、メディアやチラシなどを通じて順次公開宣伝を行い、中華城プロジェクトを推進していきます。   地下駐車場は、地下不動産の名義で一般市民に対して所有権を販売し、販売を行います。    不動産の持分の形態により、地上物件の経営使用権が一般社会に譲渡されます。   地下不動産の所有権販売と地上不動産の経営利用権の譲渡を同時に行う際には、   購入者が委託経営契約を締結し、委託収益金の名目で支払うよう求めます。   購入者は一定のリターンを支払う。このような形態の違法な一般資金吸収は、往々にしてより多くの人々を巻き込む傾向がある。   人々は、それが正規の投資運用なのか違法な行為なのかを識別することが難しいのです。それはまさに、形を変えたものであるがゆえにです。    吸収行為は、手段がより隠密になり、手順がより複雑になり、真の目的がより不明瞭になる。    加えて、摘発が困難なため、犯罪容疑者は短期間のうちに違法に吸い込むことになる。 収入額は高額に上る    43億は、極めて大きな社会的危害をもたらします。

(3) 電子証拠の形式がより多様化し、固定化の難易度も高まっている。

インターネット金融の主な特徴はオンライン取引であるため、伝統的な方法と対照をなす。    経済犯罪と比較すると、  P2P  違法な一般公众からの預金吸収犯罪の証拠が対象とする範囲    広く、その重要な形式の一つが電子データであり、伝統的な書証証拠と関連しています。    相互に結びついて初めて完全な証拠鎖を形成することができる。このような犯罪における従来の書証証拠    口座取引明細表などの情報も含め、この分野におけるインターネット金融犯罪と大    多くのサイバー犯罪は似通っています；電子証拠には主にP2Pに保存されたものが含まれます。   運    サーバープラットフォーム上の電子取引明細記録表や資金のやり取りに関する帳簿など。   電子証拠がP2Pに保存されていない場合、   サーバーはむしろ遠隔のクラウドに保存されます。    ディスクや遠隔地のサーバー、さらには国外の場合、証拠収集はさらに複雑になりがちです。往往    捜査担当者は、関係部門の協力や外部からの専門技術者の派遣を必要とする。   しかし、電子証拠の変遷特性は、人為的な操作によって後から容易に改ざんされる可能性があります。    原始データを精査・収集する難易度が高まりました。上述の電子データは、その内容および    形式上、専門的な技術と管理権限を持つ者によって変更される可能性が極めて高い。 変更し、そして    さらに、電子データの記録媒体によっては、電子データが消失したり変形したりする可能性もあります。   証拠収集に不実を招くため、電子証拠の収集・固定は公安が行う。 機関が解決する    このような犯罪が直面する大きな難題。2019年に合肥市中級人民法院が下した判決の章    青青、章兆平による違法な一般市民からの預金吸収事件において、公安機関が捜査を進めています。 当該事件を調査する    その過程で、多くの検証・検査作業を行い、P2Pについても   「トウバオ金融」   プラットフォームは遠隔調査を実施し、バックグラウンドデータを抽出した後、ようやく分析および固定を行いました。 定一    関連する電子証拠の一部；2015年、南京秦淮区人民法院が判決を下した    王某甲と李某甲、缪某、張文貢に対する不正な一般市民からの預金吸収罪    ((2014)秦刑二初字第151号）において、公安機関が固定した電気     子証拠には、検査調書、別表、および犯人のコンピュータから取得した画像が含まれます。    フォームや帳簿明細などの資料を関連付けて、それを復元する。   P2P平 日常の送金、   日常の事務経費、従業員の給与、顧客の元利払い状況および顧客の投資について。   各営業担当者の業績、会社の日常的な経営状況など、極めて重要な事実；2016年    杭州市中級人民法院が下した、蔡錦聡による資金調達詐欺事件の判決（(2015)浙杭刑）    第200号）において、杭州市江干区人民検察院が特別に発行しました。 電子    データ技術支援書により、関係部門に協力を依頼して初めてP2P銀を取得できました。    坊金融ネットワークプラットフォームのバックエンドデータベースファイルおよびデータベースフィールドについて 明表、最終    大量の資料から実際のデータを入手しました；2015年、麗水市蓮都区    裁判所が判決を下した翁時団、楊明聰による資金調達詐欺事件（(201 5）リーリエン    刑初字第645号）、公安機関はインターネットを通じてP2P雨滴財にアクセスしました。     富ネット貸しプラットフォームに、管理者アカウントと財務担当者アカウントでログイン後、照会してダウンロードしてください。    投資家の入金および出金の合計額と、「雨滴財富」P2Pプラットフォームを印刷します。    台ネットワーク架構のセクションおよびページコンテンツなどに関する資料。

このことから分かる。   P2Pによる違法な一般投資家からの預金吸収事件の捜査・解決 証拠収集中、電気   証拠は犯罪の事実を復元する上で極めて重要な役割を果たしますが、その収集もまた重要です。   固定でありながら、非常に煩雑である。

二、   利用する  P2P  プラットフォームによる違法な一般市民からの預金吸収行為の罪名の定性

違法な一般公众預金の吸収罪とその他の金融管理秩序を乱す行為を正しく区別すること。    犯罪は、これまで司法実務における焦点であり難題でもあった。インターネット金融の登場により   来、特にP2P   オンライン融資プラットフォームはさらに、こうした事件の複雑さを増しています。 ，  同じ事件でも異なる判決が下される可能性が高まります。以下に、最も混同しやすいいくつかの罪について説明します。   名を用いて、違法な一般公众への預金吸収罪と他の犯罪との違いを分析する。

(  一  )  利   P2Pプラットフォームを用いた違法な一般公众からの預金吸収罪と資金調達詐欺罪

不法な一般公众からの預金吸収罪は、資金調達型犯罪と同様に社会主義を破壊するものである。    市場経済秩序犯罪は、いずれも社会一般から資金を募るという特徴を有し、刑法により処罰される。    規定によると、両罪の量刑には大きな差があります。   不法な一般市民からの預金の吸収 罪に属する    一般法においては基礎的な意義を有し、資金調達詐欺罪は加重罪とされる。    名、他のものは特殊な罪名である。「²資金調達詐欺は目的犯・法定犯に属する。」    金額犯とは、金融に関する法律・規制に違反し、不正な占有を目的とし、かつその金額が一定の基準に達したものをいう。    法定額。司法実務において、行為者は客観的に資金調達行為を実施した。   ただし、その主観的側面において違法な占有の目的を有しているかどうかは、しばしばさらに確認する必要がある。    認める。具体的な事例においては、行為者の客観的な振る舞いを総合的に考慮して、その意図を推測することもできる。   主観的な目的、例えば資金をむやみに浪費して私物を購入することや故意に 隠す    財産を隠匿するなどの行為。行為者が多額の預金を不正に吸い上げるため、悪意を持って虚偽の情報を提供した場合 事実を構築するか    資金を吸収した後にその流れを隠蔽した場合、その行為は一般に資金調達と認められます。    詐欺。P2P時代にはこうした事件が増加していますが、P2Pはあくまでも犯罪の手段にすぎません。    具体的な罪名を区別する際も、依然として伝統的な主観的目的に基づいて判断される。

(2) 不法な一般公众からの預金吸収罪と組織・指導するマルチレベルマーケティング活動   犯罪する

司法実務において、違法な一般公众からの預金の吸収罪と、組織・指導との間には、   マルチレベルマーケティング活動における犯罪名の重複競合問題。マルチレベルマーケティングは違法な資金調達行為である。 一般公開   預金の特殊な形態で、違法な一般市民からの預金吸収行為と類似しています。P2Pにおいて    特にオンライン融資プラットフォームでは、違法な預金吸収行為が容易になり、疑いの余地もない。    マルチレベルマーケティングの形態に新たな道を開いた。多くの違法な一般市民からの預金吸収行為が宣伝されている。    伝達方法には、下線の育成を促し、下線の数に応じて報酬を付与する場合も多いです。   それに応じた報酬を提供します。例えば、チーム報酬方式と並行して投資家も根拠に基づいています。   投資額に応じて、日単位または月単位で固定収益を得る。司法実務において、違法な   公衆預金の吸収罪と組織・指導するマルチレベルマーケティング活動罪が競合する場合、いずれか一方を選択すべきである。   重罪に対する処罰のため、最終判決は違法な一般市民からの預金吸収罪として下された。   多い。例えば、雍某が不正に一般市民から預金を吸収した罪((2019)寧05   刑終5号）において、検察機関は当初、組織・指導するマルチレベルマーケティング活動の罪で起訴しました。   逮捕を承認し、最終的に裁判所は違法な一般市民からの預金吸収罪で有罪判決を下した；唐明集において。   詐欺罪（(2019)京03刑終326号）において、被告人の唐明通   知人同士の相互紹介などを通じて、社会に向けて米ドルや金への投資を公開宣伝する。    手形などの外貨投資商品は超高額な収益が得られ、50社以上を引き付けています。 名投手   投資家は投資を行い、下線を大規模に拡大したため、第一審裁判所は彼を違法に一般市民から資金を吸い上げたと判決した。   預金罪と資金調達詐欺罪に続いて、唐明は元の判決が誤りであり、その行為は風   組織・指導するマルチレベルマーケティング罪について上訴し、最終的に2019年4月18日、北京市で    第三級中級人民法院の最終審判は、原判決を維持するものとされた。

三、   利用する  P2P  プラットフォームによる違法な一般投資家からの預金吸収罪の共同犯罪 犯る   罪名の認定

P2P  不法な一般市民からの預金吸収罪は、関与する人員が多数に上るため、   一般に共

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